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家庭该如何理财?

2022-11-23金融阅读 0

中国有句古话,“吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷。”简单地说明了生活要懂得理财的道理。在家庭理财过程中,也有一定的规律可遵循。

注意事项

1、不要将鸡蛋放在一个篮子里,这在经济学里是很多人都知道的道理。家庭投资应多元化,而不是采用某种单一的投资方式,分散投资可以化解风险。真是某项投资出了问题,所承担的风险也在可控制的能力范围之内,不至于给家庭带来经济危机,造成经济负担,影响家庭生活品质。

2、家庭理财五定律

(1)4321定律:家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。

(2)72定律:不拿回利息利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是36年。

(3)80定律:股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。

(4)房贷31定律:每月房贷金额以不超过家庭当月总收入1/3为宜。(5)家庭保险双十定律:家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

3、家庭理财五原则

原则1:应急支出。建立家庭保障应急支出账户,款项应足以应付家庭4—6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临变故或收入危机时,仍有较充裕的资金。

原则2:保障家庭主要收入者。可通过对家庭主要收入者进行人身保险的方式,分散其发生变故的风险。

原则3:知己知彼。“知己”指对家庭的财务状况全面了解,包括每年收入、支出及理财目标等。“知彼”指了解各种理财产品的风险和收益。

原则4:制定理财策略。理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提,尽早制定出适合家庭的储蓄、投资和资产管理等理财策略,以实现家庭资产的最佳配置。

原则5:明确未来需求规划。家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划,这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类,提前为计划做准备。

4、健康投资是最佳的首选投资项目,生命是人生的根基,而投资理财的最佳顾问是你自己不要盲从别人。总之,聪明理财、科学投资,能让你的家庭生活更加美满。

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